Novedades para 2021 de las Líneas especiales de Financiación por covid-19

Las líneas de financiación especiales por covid-19 han supuesto un alivio para empresas y autónomos, dentro de la gravedad de la situación. Así, han proporcionado un balón de oxígeno en forma de liquidez para afrontar los gastos más inmediatos y las necesidades de inversión para adaptar los negocios. Todo esto, a la espera de que el covid-19 dé por fin cierto respiro, el cual permita una recuperación de la economía.

Estas financiaciones (en su gran mayoría, en forma de préstamos) comparten estas ventajas:

  • El ratio de concesión es mayor al habitual, ya que las administraciones públicas (ya sean locales, nacionales o europeas) avalan parcialmente las operaciones, lo que supone un menor riesgo crediticio.
  • Por esa misma razón, en una mayoría de operaciones no se solicitan avales adicionales, lo que mejora las posibilidades de concesión.
  • El tipo de interés es bajo, ya que las instituciones suelen marcan unos límites de precio, a las entidades financieras, a cambio de su intervención como avalistas.
  • Suelen Incluir la opción de carencia, pagando solo los intereses sin empezar la devolución del capital prestado, durante un periodo determinado. Esto supone una menor obligación de pago durante este tiempo, lo que favorece la supervivencia de los negocios.

Ejemplos claros en este ámbito de actuación han sido las Líneas del ICO (Instituto del Crédito Oficial), las del Fondo Europeo de Inversiones, o las Líneas del Gobierno Vasco y Gobierno Navarro, en colaboración con las SGRs (Sociedades de Garantía Recíproca locales), de las que ya te hemos ido informando en Consulting-Pro.

Para hacernos una idea, y utilizando solo datos de ICO, en 2020 se han concedido más de 900.000 préstamos a más de 500.000 empresas y autónomos, por un importe total superior a 114.000 millones de euros. No se trata de líneas para grandes empresas necesariamente, ni mucho menos: el 74% de las operaciones aprobadas correspondieron a empresas de autónomos o micropymes con menos de 10 personas empleadas.

Dado que la situación continua siendo muy complicada y con cambios constantes de circunstancias según sector, zona geográfica… es importante conocer que estas líneas van a continuar estando disponibles al menos los primeros meses de 2021, tras su prórroga a finales de 2020.  Ahora que disponemos de más información sobre la pandemia y su impacto en nuestro negocio, puede ser un momento adecuado para volver a evaluar las necesidades de financiación del mismo.

Además, estas Líneas traen novedades significativas, que pueden afectar tanto a aquellos que necesiten nueva financiación como a quienes ya han contratado este tipo de Financiación.

Líneas de Financiación ICO

Empezando por las Líneas de ICO, la primera cuestión a resaltar es que, a pesar de que estaba prevista su vigencia sólo hasta el 1 de diciembre de 2020, finalmente estas Líneas ICO se han prolongado, pudiéndose solicitar hasta 1 de junio de 2021 y conceder hasta 30 de junio.

Esta ampliación afecta a las dos líneas existentes: las denominadas “ICO Liquidez” e “ICO Inversión”, aunque hay que advertir que la Líneas ICO Liquidez tiene su cupo casi agotado. Sin embargo, y para que la denominación de las Líneas no nos lleve a error, es importante señalar que la Línea ICO Inversiones también permite, al igual que la Línea ICO Liquidez, financiar necesidades de liquidez: financiar gastos corrientes del negocio, como pueden ser los costes de proveedores, suministros, nóminas, alquileres de locales…. Eso sí, lo que no se podría a través de la Línea ICO Inversiones es renovar operaciones previas.

Otra novedad, introducida por el Real Decreto Ley 34/2020, de 17 de noviembre, afectaría a aquellos  negocios que ya han contratado operaciones a través de estas Líneas, al permitir su aplazamiento:

  • En concreto, establece la posibilidad de que los beneficiarios puedan solicitar una ampliación de hasta 3 años del plazo de pago de su financiación, siempre que el plazo final tras la ampliación no supere los 8 años (esta posibilidad es tan solo para las operaciones hechas al amparo de la Línea ICO Liquidez).
  • También se puede pedir una ampliación de la Carencia, antes explicada, por un periodo adicional de 1 año, y siempre que la duración total de la carencia no supere los 2 años (esta opción sería tanto para operaciones de Línea ICO Liquidez, como de Línea ICO Inversión).
  • En cualquier caso, las operaciones que pueden optar a estas “ampliaciones” son las firmadas hasta el 17 de noviembre, fecha de la publicación del Real Decreto Ley.

Hay que cumplir ciertos requisitos (no estar en situación de mora con la entidad financiadora, o en situación concursal, etc…) pero, en principio, debería ser factible en una mayoría de ocasiones. Por otro lado, no cabría encarecer el precio de la operación… salvo que el ICO deba incrementar el coste del aval (hay diferentes causas, pero la más habitual es que se superen los 800.000 € por beneficiario en el total de operaciones  de Línea ICO).

Líneas del Fondo Europeo de Inversiones

Por su parte, el Fondo Europeo de Inversiones ha redoblado su apuesta por la Financiación de Autónomos y Empresas, al duplicar los límites de financiación por beneficiario en dos de sus principales Líneas:

  • El límite de la Línea EaSI Microcréditos pasa de 25.000 € a 50.000 €. Esta línea está dirigida autónomos y microempresas (facturación anual inferior a 2.000.000 € y menos de 10 trabajadores).
  • El límite de la Línea EaSI Economía Social pasa de 500.000 € a 1.000.000 €. Esta línea está dirigida a cooperativas, sociedades laborales, empresas de inserción social, o centros especiales de empleo reconocidos por el correspondiente gobierno autonómico.

Se pueden beneficiar de este mayor límite de financiación tanto aquellos que soliciten ahora su financiación, como aquellos que ya disponen de una financiación del Fondo Europeo de Inversiones.

Por otra parte, aunque pueda sonar como una opción más “lejana”, en realidad resaltan algunas líneas cuya tramitación suele resultar más sencilla, ya que el Fondo Europeo de Inversiones delega la gestión de las mismas a las Entidades Financieras. Entre estas se encuentra Laboral Kutxa, que además renovó recientemente estas Líneas con el Fondo Europeo de Inversiones, con quien viene colaborando desde 2014, habiendo destinado ya más de 144 millones de euros en diferentes programas.

Línea de Financiación del Gobierno Vasco

En cuanto a la Línea de Financiación del Gobierno Vasco con Elkargi SGR, el grado actual de definición es algo menor, pero ya se apuntan cosas interesantes para 2021:

  • El consumo de la Línea no estaba lejos de agotar los 1.000 millones de euros habilitados inicialmente, pero el Gobierno Vasco ha ampliado la Línea en otros 500 millones de euros, lo que debería permitir que haya fondos durante unos cuantos meses más.
  • Por otro lado, y aunque sobre esto no hay aún un acuerdo oficial, se apunta a la posibilidad de que el Gobierno Vasco habilite una opción de aplazamiento de operaciones ya contratadas, con una sistemática muy similar a la ya explicada en relación con el ICO.

Para no “marearse” dentro de este mar de opciones, lo mejor puede ser contactar con su gestor/a de Laboral Kutxa (donde están disponibles todas las líneas de financiación referidas), ya sea a través de su oficina habitual, o de su Banca Online o de Telebanka… Así podremos analizar su caso concreto, realizar las simulaciones de nueva operación y/o aplazamiento necesarias, y ofrecerle la mejor opción.

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